شرکت های پرداخت PSP

شرکت های پرداخت و یا PSP دارای مجوز از بانک مرکزی و زیر نظر شرکت شاپرک :

شرکت پرداخت الکترونیک سامان

درگاه پرداخت اینترنتی بانک سامان

نشانی: تهران، خیابان ولی‌عصر، بالاتر از میدان ونک، انتهای خیابان شهید خدامی، شماره 104
تلفن: [phone]
وب سایت: http://sep.ir

شرکت به پرداخت ملت

درگاه پرداخت اینترنتی بانک ملت
نشانی: تهران، خیابان دولت، خیابان دیباجی جنوبی، روبروی پارک ارغوان، کوچه مژگان، پلاک 2
تلفن: [phone]
وب سایت: http://behpardakht.com

شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد

درگاه پرداخت اینترنتی بانک پاسارگاد
نشانی: تهران، سعادت آباد، بلوار پاکنژاد، خیابان سرو غربی، جنب بانک پاسارگاد، شماره 52
تلفن: [phone]
وب سایت: http://pep.co.ir

شرکت تجارت الکترونیک پارسیان

درگاه پرداخت اینترنتی بانک پارسیان
نشانی: تهران، بلوار آفریقا، خیابان سایه، پلاک 8
تلفن: [phone]
وب سایت: http://pec.ir

شرکت پرداخت الکترونیک سداد

درگاه پرداخت اینترنتی بانک ملی
نشانی: تهران، خیابان پاسداران، خیابان بوستان 5، پلاک 95
تلفن: [phone]
وب سایت: http://sadadpsp.ir

شرکت آسان پرداخت پرشین

درگاه پرداخت اینترنتی آپ
نشانی: تهران، خیابان کریمخان‌زند، ابتدای خیابان خردمند جنوبی، شماره 69
تلفن: [phone]
وب سایت: http://asanpardakht.ir

شرکت پرداخت نوین آرین

درگاه پرداخت اینترنتی بانک اقتصاد نوین
نشانی: تهران، شهرک غرب، بلوار دادمان، روبروی حسن سیف، نبش کوچه صدف، ساختمان صدف، پلاک 31
تلفن: [phone]
وب سایت: http://pna.co.ir

شرکت سایان کارت

نشانی: تهران، بلوار میرداماد، خیابان نفت شمالی، پلاک 15
تلفن: [phone]
وب سایت: http://sayancard.ir

شرکت فن آوا کارت

نشانی: تهران، میدان آرژانتین، خیابان الوند، کوچه بیست و نهم، پلاک 5، طبقه دوم
تلفن: [phone]
وب سایت: https://www.fanavacard.ir

شرکت کارت اعتباری ایران کیش

نشانی: تهران، میدان آرژانتین، خیابان احمد قصیر، خیابان هفدهم، پلاک 17
تلفن: [phone]
وب سایت: http://irankish.com

شرکت مبنا کارت آریا

نشانی: تهران، خیابان پاسداران، خیابان اسلامی، بوستان 9، پلاک 43، طبقه 3
تلفن: [phone]
وب سایت: http://www.mabnacard.com

شرکت الکترونیک کارت دماوند

نشانی: تهران، خیابان انقلاب، خیابان خارک، پلاک 958، طبقه اول
تلفن: [phone]
وب سایت: http://ecd-co.ir

توصیه بانک مرکزی برای امنیت پرداخت اینترنتی

 11 توصیه بانک مرکزی که می‌تواند شما را از دست دزدان سایبری نجات دهد

با توجه به افزایش قابل توجه تراکنش‌های الکترونیکی در پایان سال، بانک مرکزی از شهروندان خواست با رعایت 11 نکته امنیتی، در خطر دستبرد مجرمان سایبری خود را محافظت کنند.

۱. هنگام انجام خرید اینترنتی، پیش از وارد  کردن اطلاعات کارت، از اینکه به «درگاه پرداخت اینترنتی»معتبر هدایت شده‌اید، اطمینان حاصل کنید.
۲. برنامک‌ های همراه فراهم کننده خدمات پرداخت را تنها از مراجع معتبر بارگیری، نصب و استفاده  کنید.
۳. از درج اطلاعات کارت خود در کانال ها و گروه‌ های تلگرامی  یا صفحات اینستاگرامی یا هر شبکه اجتماعی که توسط بانک یا شاپرک تایید نشده باشند، خودداری فرمایید.
۴. کارت و رمز کارت خود را تا آنجا که می شود، در اختیار دیگران قرار ندهید.
۵. خریدهای اینترنتی خود را از فروشگاه ‌های مطمئن انجام دهید.
۶. از امنیت رمزهای خود اطمینان یابید. توصیه می شود رمز اول و دوم کارت را به صورت دوره‌ای تغییر دهید.
۷. تا آنجا که می‌توانید از ارائه اطلاعات کارت خود در بستر های ارتباطی پرخطر نظیر؛ تلفن ثابت، پیامک و کد های دستوری *...# (USSD) خودداری  کنید.
۸. از ابزارهای شخصی امن برای انجام تراکنش‌‌های بانکی استفاده کنید. مطمئن شوید که ابزارهای شخصی (تلفن همراه، تبلت، رایانه شخصی و غیره) مورداستفاده در تراکنش‌‌های بانکی از امنیت کافی برخوردار باشند.
۹. درصورتی‌که از اینترنت WiFi اماکن عمومی  مانند رستوران‌ها، فروشگاه ها، مراکز خرید و ... استفاده می‌کنید، تا آنجا که می ‌توانید تراکنش مالی یا خرید اینترنتی انجام ندهید و با استفاده از آن به برنامه‌های همراه بانک و اینترنت بانک خود وصل نشوید.
۱۰. هنگام استفاده از دستگاه خودپرداز یا پایانه فروش، از عدم وجود تغییرات/دستکاری یا نصب تجهیزات اضافی غیرمجاز در بخش‏‌های مختلف آن اطمینان حاصل  کنید.
۱۱. تا آنجا که می‌توانید از مراجعه به دستگاه‌ های‌خودپردازی که در مکان‏‌های تاریک، نقاط خارج از دید و کم رفت‌وآمد نصب شده‌اند، خودداری کنید.

خدمات پرداخت

خدمات پرداخت چیست؟

خدمات پرداخت عبارتست از فراهم ساختن سخت افزار، نرم افزار و تجهیزات مورد نیاز برای ایجاد شبکه به نحوی که پردازش تراکنش پرداخت دارنده کارت به پذیرنده را میسر می‌سازد.

لازم به ذکر است در ارایه خدمات پرداخت چندین نهاد و مؤسسه مشارکت دارند:

• بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران: به عنوان نهاد قانونی و حاکمیتی ارایه کننده مجوز PSP به شرکت‌های متقاضی واجد شرایط
• شرکت شاپرک: به عنوان نهاد ناظر بر امور مربوط به ارایه دهندگان خدمات پرداخت با الگوی کسب و کار مشخص
• بانک: کلیه بانک‌ها و مؤسسات اعتباری عضو شبکه شاپرک
• بانک صادر کننده (Issuer Bank): بانکی است که کارت بانکی را طبق مقررات و ضوابط بانک مرکزی برای مشتریان خود صادر می‌کند.
• بانک پذیرنده (Acquiring Bank): بانکی است که حساب پذیرنده به منظور واریز وجوه مربوط به داد و ستدهای کارت‌های بانکی نزد آن مفتوح است.
• پذیرنده (Merchant): شخص حقیقی یا حقوقی است که با پذیرش کارت بانکی و با استفاده از ابزار پذیرش نسبت به فروش کالا یا ارایه خدمات به دارندگان کارت اقدام می‌نماید.
• دارنده کارت (Card Holder): شخصی حقیقی است که کارت بانکی توسط بانک به نام وی صادر شده باشد.

شرکت PSP چیست؟

بدیهی است گسترش و ترویج پرداخت الکترونیکی مستلزم نصب، راه اندازی، آموزش و نگهداری پایانه‌های فروش (POS) به صورت گسترده در محل‌های فروش کالا و خدمات و همچنین راه اندازی امکانات نرم‌افزاری برای پرداخت از طریق اینترنت و موبایل است. طبق مصوبه مورخ 30/3/ 83 ریاست محترم جمهوری در خصوص پول الکترونیکی، بانک‌های کشور می‌توانند پس از انعقاد قرارداد با شرکت‌های ارایه دهنده خدمات پرداخت (PSP) جهت ارایه خدمات فوق که دارای مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران باشند، وظیفه ارایه خدمات پرداخت را به شرکت‌های PSP محول نمایند.

ابزارهای پذیرش

پایانه فروش/کارت خوان (POS)

عبارت است از دستگاهی که با پذیرش کارت بانکی می‌تواند امکانی را فراهم کند که وجه به صورت الکترونیکی از حساب دارنده کارت به حساب فروشنده منتقل شود (تراکنش). این دستگاه الکترونیکی پس از دریافت کارت پرداخت، شناسایی و تایید آن، مجوز لازم را برای فروش کالا یا خدمات در اختیار پذیرنده کارت قرار می‌دهد. دستگاه‌های پایانه فروش علاوه بر امکان پرداخت دارای عملکردهای مختلفی از جمله پرداخت قبوض، شارژ سیم‌کارت، اعلام موجودی، دریافت صورتحساب، امکان انصراف از خرید و گزارش روزانه است که صاحبان آن را از مزایای شعبه کوچک بانکی برخوردار می‌کند.

دروازه پرداخت اینترنتی

به سیستمی که امکان انجام هر گونه عملیات خرید و پرداخت به صورت Online از طریق اینترنت را فراهم می‌نماید؛ درگاه پرداخت اینترنتی گفته می‌شود. دروازه پرداخت اینترنتی از طریق یک ارتباط امن، به سوئیچ بانک یا شرکت ارایه دهنده خدمات پرداخت متصل می‌شود و امکان برقراری ارتباط و انجام تراکنش‌های مالی را از طریق پروتکل‌های مورد استفاده توسط مؤسسات مالی فراهم می‌کند. با استفاده از این سیستم امکان خرید کالا یا خدمات، پرداخت قبوض، خرید شارژ و... از طریق اینترنت امکان پذیر می‌باشد.

دروازه پرداخت از طریق تلفن همراه

این سیستم امکان هر گونه عملیات خرید و پرداخت از طریق تلفن همراه را فراهم می‌آورد. هدف از ایجاد سیستم دروازه پرداخت تلفن همراه، فراهم آوردن امکان پرداخت‌های مالی از طریق تلفن همراه برای مشتریان بانک می‌باشد. این سیستم به دارندگان حساب بانکی، امکان انجام تراکنش‌های مالی نظیر خرید کالا و خدمات، پرداخت قبوض، خرید شارژ، دسترسی به موجودی گردش حساب بانکی و... از طریق تلفن همراه را خواهد داد.

دستگاه خودپرداز (ATM)

دستگاه خودپرداز عبارت است از دستگاهی که با شناسایی مشتری از طریق کارت بانکی یا ابزارهای شناسایی الکترونیکی نظیر آن، امور تحویلداری شعبه بانکی را به صورت الکترونیکی و بدون نیاز به اپراتور انجام می‌دهد. این دستگاه الکترونیکی به مشتریان بانک این امکان را می‌دهد تا در هر زمان دلخواه به وسیله قرار دادن کارت بانکی/پرداخت در دستگاه و وارد کردن رمز کارت از حساب خود پول دریافت کرده یا تراز حساب بانکی خود را وارسی کنند بدون اینکه نیاز به شمارشگر انسانی باشد. خودپرداز همچنین امکان واریز پول یا چک، جابجایی پول میان حساب‌های بانکی، پرداخت قبوض، خرید شارژ و... را برای مشتریان فراهم می‌کند.

کارت‌های پرداخت

هر نوع کارت پلاستیکی اعم از مغناطیسی یا هوشمند، شناسه الکترونیکی یا دیگر ابزارهای مشابه که استفاده از آن بعد از شناسایی و تایید منجر به نقل و انتقال وجه، برداشت یا بدهکار شدن یک حساب بانکی شده یا به هر شکل دیگری قدرت خرید و پرداخت را در اختیار دارنده آن قرار می‌دهد، کارت پرداخت نامیده می‌شود.

انواع کارت‌های پرداخت:

اعتباری

نوعی کارت پلاستیکی با نوار مگنت و ماهیت با نام و چرخشی یا غیر چرخشی است و چنانچه از نامش پیداست مقدار معینی اعتبار مالی در اختیار صاحب کارت قرار می‌دهد. قرار دادن میزان اعتبار از طرف بانک یا مؤسسات صادر کننده با توجه به سابقه حساب دارنده کارت، میزان گردش مالی حساب در طول یک دوره زمانی خاص و میزان درآمد یا توانایی مالی دارنده کارت صورت می‌گیرد. دارنده کارت نیز پس از مصرف اعتبار کارت خود در پایان ماه و بر اساس صورتحساب ارسالی اقدام به تأمین سقف اعتباری خود می‌نماید.

نقدی

نوعی کارت پلاستیکی با نوار مگنت و با نام است که بارزترین ویژگی آن اتصال به حساب دارنده کارت است. میزان موجودی کارت نقدی بر اساس حساب بانکی دارنده کارت و فقط به اندازه موجودی مانده حساب تعیین می‌شود و به هنگام استفاده از کارت از حساب دارنده کارت به همان میزان کسر شده و پس از به پایان رسیدن تاریخ انقضاء کارت، دارنده یا مجدداً درخواست تمدید می‌نماید یا کارت از درجه اعتبار ساقط می‌شود. همچنین دریافت وجه یا خرید کالا و خدمات صرفاً به اندازه موجودی حساب دارنده کارت، امکان پذیر بوده و اضافه بر موجودی امکان پذیر نمی‌باشد.

کارت‌های پیش پرداخت

کارت خرید

نوعی کارت پلاستیکی با نوار مگنت، با نام و بدون قابلیت برداشت نقدی است که از قبل مبلغ آن پرداخت شده و توسط صادر کننده کارت شارژ می‌شود و به نام دارنده کارت صادر می‌شود. کارت خرید معمولاًٌ توسط سازمان‌ها و ادارات به مؤسسات صادر کننده سفارش داده شده و جایگزین بن‌های کاغذی برای ارایه خدمات به کارمندان می‌باشد.

کارت هدیه

کارت هدیه نوعی کارت مگنت، مبلغ دار و بی نام می‌باشد که با مبلغ معین صادر می‌شود و به دارنده آن اجازه می‌دهد به دفعات دلخواه تا سقف موجودی کارت به خرید کالا و خدمات از شبکه پذیرندگان کارت یا فروشگاه‌های مجازی (محیط اینترنتی) اقدام نمایند.

نکات امنیتی جهت دارندگان کارت

دارندگان گرامی کارت‌های بانکی، در این مجال می‌خواهیم اطلاعاتی در خصوص چگونگی امن سازی ابزاری که در اختیار دارید، به شما ارائه نماییم. مهم‌ترین موضوعی که در مبحث امنیت پرداخت‌های الکترونیک می‌بایست به آن توجه کرد؛ حفاظت از رمزهای عبور است.

رمزها و اطلاعات محرمانه کارت:

• رمز اول کارت: مختص استفاده از ابزارهای فیزیکی نظیر خودپرداز (ATM) و پایانه‌های فروشگاهی (POS) می‌باشد.
• رمز دوم کارت: جهت خرید از سایت‌های فروش اینترنتی و پرداخت‌های موبایلی استفاده می‌شود. این رمز همراه با اطلاعات تکمیلی کد سه رقمی CVV2 و تاریخ انقضای کارت که روی کارت درج شده‌اند فرآیند خرید از سایت‌های اینترنتی را کامل می‌نمایند؛ لذا حفظ محرمانگی کلیه این اطلاعات ضروری است و تاکید می‌گردد.

در این خصوص رعایت موارد ذیل لازم است:

• از نگهداری رمز عبور در کنار کارت خود خودداری نمایید.
• کارت و رمز عبور خود را برای دریافت وجه یا خرید الکترونیک در اختیار سایر اشخاص (حتی فروشنده مغازه) قرار ندهید.
• در هنگام وارد نمودن رمز خود مراقب باشید کسی متوجه آن نشود.
• هر چند وقت یک‌بار نسبت به تغییر رمز کارت‌های بانکی خود اقدام نمایید.
• از انتخاب رمزهای ساده مانند 1234، شماره شناسنامه یا تاریخ تولد خودداری نمایید.
• از دور انداختن رسیدهای برداشت یا خرید خود، بدون معدوم کردن آن‌ها خودداری نمایید.
• سایر افراد جهت واریز وجه یا انتقال به حساب شما به اطلاعات محرمانه کارت شما نظیر رمزهای اول یا دوم، CVV2 و تاریخ انقضا، نیازی ندارند و تنها داشتن شماره کارت 16 رقمی شما که روی کارت درج شده است؛ کافی است.

درگاه پرداخت اینترنتی

پرداخت اینترنتی چیست؟

پرداخت اینترنتی به پرداخت پول از طریق اینترنت، در قبال دریافت کالا یا خدمات اطلاق می شود به طوری که این پرداخت بدون نیاز به حضور فیزیکی در بانک یا فروشگاه و از طریق اینترنت انجام شود.

در واقع خریدار با استفاده از مشخصات کارت بانکی خود می تواند از اینترنت خرید کند و پول آن را همان موقع پرداخت نماید. 

با چه کارت هایی می توان خرید اینترنتی کرد
در حال حاضر این امکان از طریق کارت تمامی بانک های عضو شتاب امکان پذیر است و کلیه کارت های عضو شتاب عملکرد یکسانی بر روی درگاه های پرداخت مختلف دارند زیرا کلیه تراکنش ها از طریق سوئیچ شاپرک و سامانه های ملی تسویه برای بانک ها ارسال می گردد.

مشخصات لازم برای خرید اینترنتی

• شماره کارت
• رمز دوم کارت
• تاریخ انقضا
• cvv2
  

1- شماره 16 رقمی درج شده بر روی کارت
این شماره در کارت همه بانک ها، بر روی کارت درج شده است. نمونه شماره کارت درج شده بر روی کارت های بانک ملی در عکس زیر آمده است.

2- رمز خرید اینترنتی یا رمز دوم
رمز خرید اینترنتی، با رمزی که شما هنگام استفاده از دستگاههای خود پرداز ATM وارد می نمائید متفاوت می باشد. حتی این رمز با رمز اینترنت بانک که حساب خود را از طریق اینترنت چک می کنید، نیز متفاوت است.

در اکثر بانک ها زمانی که کارت خود را تحویل می گیرید، رمز خرید اینترنتی ندارید. برای فعال کردن رمز خرید اینترنتی یکی از کارهای زیر را انجام دهید:

1- اکثر بانک ها امکان تعریف رمز خرید اینترنتی را در دستگاههای ATM خود قرار داده اند. به دستگاه خودپرداز بانک خود مراجعه کنید. کارت خود را وارد کنید و بخش عملیات رمز را انتخاب کنید. در بخش رمز دوم یا رمز اینترنتی، رمز خود را تعریف کنید.

2- به شعبه بانک خود مراجعه کنید و بگویید می خواهم رمز خرید اینترنتی دریافت کنم. اگر بانکتان بانک خوبی باشد حتماً راهنمایی می شوید.

3- کد CVV2
کد CVV2 به صورت یک عدد 3رقمی (و به ندرت 4رقمی) مانند شمارۀ 16رقمی حک شده روی کارت، بر روی اکثر کارت ها حک شده است. مثلاً روی کارت های بانک های ملت، صادرات، پاسارگاد، سامان، پارسیان و... به صورت یک عدد 3رقمی حک شده است. یا در برخی کارت های بانک ملی 4 رقمی است.

4- تاریخ انقضاء
تاریخ انقضاء هم روی اغلب کارت های بانکی حک شده است. اگر روی کارت شما تاریخ انقضاء وجود ندارد، نگران نباشید. از عدد 12 به جای ماه و از 99 به جای سال انقضای کارت استفاده نمایید.

فرآیند پرداخت اینترنتی

مدیران سایت های اینترنتی با شرکت ها پرداخت یا PSP و یا شرکت های واسط پرداخت یار، قراردادی می بندند و به این ترتیب پول با همکاری شبکه بانکی شاپرک از طریق درگاه پرداخت اینترنتی یا در اصطلاح Gateway از حساب مشتری به حساب مدیر سایت واریز می شود.

در حال حاضر تعداد شرکت های PSP در ایران 12 مورد است. (شرکت های PSP شرکت هایی هستند که از سوی بانک مرکزی مجاز به انجام فعالیت و ارائه درگاه پرداخت اینترنتی هستند.) که عبارت هستند از :

• شرکت آسان پرداخت پرشین
  
• شرکت الکترونیک کارت دماوند
  
• شرکت به پرداخت ملت
  
• شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد
  
• شرکت پرداخت الکترونیک سامان
  
• شرکت پرداخت نوین آرین
  
• شرکت تجارت الکترونیک پارسیان
  
• شرکت خدمات نوین داده ورزی سداد
  
• شرکت سایان کارت
  
• شرکت فن آوا کارت
  
• شرکت کارت اعتباری ایران کیش
  
• شرکت مبنا کارت آریا

انواع درگاه‌ پرداخت اینترنتی

در ایران 2 گروه درگاه پرداخت اینترنتی وجود دارد و می توان آن ها را به سه دسته تقسیم نمود.

۱- درگاه‌های پرداخت مستقیم

شرکت های پرداخت یا PSP به صورت رسمی اجازه ارائه درگاه‌های پرداخت اینترنتی را از بانک مرکزی دارند. این شرکت‌ها معتبرترین ارائه کننده ‌های درگاه پرداخت هستند و هر پرداخت اینترنتی که انجام می شود باید توسط درگاه یکی از این شرکت‌ها انجام شود، در واقع گروه بعدی که با آنها آشنا خواهید شد، همگی زیر مجموعه این شرکت‌ها هستند و بدون داشتن قرارداد با این شرکت‌ها نمی توانند پرداخت اینترنتی و آنلاین انجام دهند. 

به جز چند مورد از این شرکت ها بقیه همگی شرکت های زیر مجموعه بانک‌های مطرح کشور هستند که ادامه با آن‌ها آشنا خواهیم شد.

دریافت خدمات درگاه پرداخت از PSP های اصلی و دارای مجوز مستلزم شرایط خاص و بعضا دشواری است.

۲- درگاه‌های پرداخت واسط (پرداخت یار) 

درگاه‌های پرداخت واسط یا متمرکزکننده‌های پرداخت، سایت‌هایی هستند که با گروه یک قرارداد می بندند و درگاه‌های پرداخت را از آن‌ها دریافت می کنند و در اختیار مشتریان قرار می دهند. یکی از مهم ترین ویژگی‌های درگاه‌های پرداخت واسط این است که برای گرفتن درگاه از آنها نیاز به مجوز و مدارک کمتری نسبت به گروه اول وجود دارد و می توانید بدون داشتن نماد اعتماد از درگاه‌های واسط درگاه دریافت نمایید.

از دیگر ویژگی‌های آنها می توان به این موارد اشاره نمود: اتصال به چند درگاه به صورت هم زمان و امکانات ویژه پنل های کاربری و وبسرویس های ساده و روان است.